ASOBAN: Cartera crece en 7,6%, mientras que depósitos lo hacen a menor ritmo
Un informe
señala que, al primer trimestre del año, los indicadores financieros del
sistema muestran un sector bancario saludable, capaz de apoyar el crecimiento
económico del país.
Los depósitos crecen a menor ritmo que en la pasada gestión | ASOBAN
Según el reporte de la Asociación de Bancos Privados
de Bolivia (ASOBAN), al primer trimestre de 2023, las principales variables del
sector bancario dan cuentan de su solvencia y fortaleza, con crecimiento de la
cartera y los depósitos, aunque estos últimos, con un ritmo menor, debido al
contexto de demanda de dólares que ha impactado también en los depósitos en
moneda nacional.
Cartera regulada en alza
Hasta el 31 de marzo de 2023, el sistema bancario registró crecimiento en su cartera de créditos, llegando a $us28.593 millones, con un aumento de 7,6% ($us2.012 millones) en los últimos 12 meses.
En cuanto a los tipos de crédito, en el primer
trimestre se observó mayor crecimiento en los créditos de consumo y
microcréditos (8,4% y 8,1%, respectivamente), seguidos por el crédito
empresarial (7,5%), el crédito hipotecario (7,2%) y la cartera pyme (6,9%).
“En términos de volumen, entre marzo de 2022 y marzo
de 2023, el microcrédito aumentó en $us589 millones, seguido del crédito
hipotecario con un aumento de $504 millones y el crédito empresarial con un
aumento de $us489 millones”, señala el informe.
Dentro de la cartera hipotecaria, el aumento en los
créditos de vivienda de interés social fue mayor, representando el 66% del
total, lo que demuestra que el sector continúa apoyando a las familias en el
acceso a créditos de vivienda bajo condiciones de tasa de interés fija (entre 5,5%
y 6,5%) a largo plazo.
“De hecho, hasta febrero de 2023, el número de
familias beneficiadas por la vivienda de interés social en el sistema
financiero alcanzó las 98.499; es decir, 7.795 más que en febrero de 2022”, señala el informe.
El crecimiento de la cartera de créditos al primer
trimestre del año estuvo concentrado en los sectores regulados (productivos y
vivienda de interés social). En ese contexto, la cartera destinada a los
sectores productivos registró un crecimiento interanual de 9,5% y la cartera de
vivienda de interés social de 8,0%.
Por otra parte, a marzo de 2023, la cartera vigente
reprogramada alcanzó a $us4.917 millones, anotando una caída de 11,1% en
relación a marzo de 2022. En cuanto a la cartera en mora, alcanzó a $us715
millones y el índice de morosidad fue 2,5%, con una tendencia al alza que se
observa desde principios de año.
Depósitos suben a un ritmo menor
ASOBAN señala que las
captaciones del público a marzo de 2023 alcanzaron a $us29.156 millones,
registrando un crecimiento de 0,9% en los últimos 12 meses, por un monto
equivalente a $us269 millones. Sin embargo, en relación a diciembre de 2022,
los depósitos cayeron $us1.307 millones, de los cuales el 92% correspondió a
moneda nacional. La mayor salida se registró en depósitos de cajas de ahorro,
cuyos saldos retrocedieron en
$us921 millones.
“La situación de los depósitos en Bolivia se ha visto
afectada en los primeros tres meses de 2023, registrando una inusitada salida
de depósitos denominados en moneda extranjera y nacional, lo que ha generado
una contracción en la brecha de depósitos a cartera, situándose en $us562
millones, el menor nivel observado en al menos la última década”, enfatiza el
análisis de ASOBAN.
“Se espera que en perspectiva, en la medida en que las
expectativas de la población se estabilicen, al menos una parte de los
depósitos retorne al sistema financiero, ampliando nuevamente la brecha de
saldos entre depósitos y cartera de créditos, elemento esencial para el
crecimiento del sector”, concluye ASOBAN.
Solidez del sistema
La solvencia del sistema bancario se mantiene, con un
Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) por encima del umbral establecido.
A febrero de 2023, se situó en 11,9% en el caso de los Bancos Múltiples y 11,4%
en el caso de los Bancos Pyme.
“A su vez, la capitalización de las utilidades del
sistema permite que el patrimonio continúe en aumento, alcanzando a $us2.861
millones a marzo de 2023, lo que permitirá que el crédito continúe aumentando. Sin
embargo, la rentabilidad del sistema ha experimentado una disminución en los
primeros 3 meses del año, pasando de 9,4% en diciembre de 2022 a 6,3% en marzo
2023”, señala la entidad gremial.
